Фінансовий сектор: зростання кредитування підприємств і населення, ставки по кредитах залишаються стабільними -- Delo.ua
12 грудня на GET Business Festival відкрийте для себе нові способи оптимізації комунікацій, впровадження інформаційних технологій та залучення інвестицій для розвитку вашого бізнесу.
У Національному банку повідомляють, що чисті активи фінансових установ у III кварталі підвищилися на 1,8%. Основною причиною цього стало зростання інвестицій банків в облігації внутрішньої державної позики, яке склало 8,9% у порівнянні з попереднім кварталом та 39% в порівнянні з III кварталом 2023 року. Водночас обсяги депозитних сертифікатів НБУ зменшуються вже третій кварт consecutively.
Відповідно до опублікованої інформації, за третій квартал обсяг чистого кредитного портфеля в гривні для бізнесу зріс на 6,9% у порівнянні з попереднім кварталом та на 22,9% у порівнянні з третім кварталом 2022 року.
Частка малих і середніх підприємств у чистому портфелі гривневих бізнес-кредитів зросла до 60%. Усі групи банків збільшили обсяги корпоративного кредитування, причому приватні банки зробили це найшвидше. Найзначніші темпи зростання спостерігалися у кредитуванні оптової торгівлі та аграрного сектора.
Роздрібні кредити також продемонстрували позитивну динаміку - у третьому кварталі спостерігався приріст на 9,7% у порівнянні з попереднім кварталом, а також на 40,7% в порівнянні з аналогічним періодом 2023 року. В основному продовжують домінувати незабезпечені позики, хоча конкуренція в цій сфері дещо зросла, і частка провідних банків зменшилася.
Одночасно, темпи зростання іпотечного кредитування дещо зменшилися у порівнянні з ранніми етапами.
"Майже все іпотечне кредитування надалі відбувається в державній програмі "єОселя", валовий портфель якої у III кварталі збільшився на 3,5 млрд грн до 21,3 млрд грн. Частка кредитів на нерухомість зросла до 13,4% від чистого гривневого роздрібного кредитного портфеля", - йдеться у звіті.
Згідно з аналізом Національного банку України, у третьому кварталі спостерігалося зростання обсягів фінансування банків. Проте, обсяги гривневих депозитів бізнесу в банках незначно знизилися через сплату податків і підвищення інших витрат підприємств. У жовтні бізнес знову почав активно поповнювати свої рахунки.
Обсяги гривневих заощаджень фізичних осіб у фінансових установах збільшилися на 1,2% у порівнянні з попереднім кварталом і на 15,4% в порівнянні з третім кварталом 2023 року. Сезонні виводи коштів населення в червні були компенсовані їх надходженнями в наступні періоди. Строкові гривневі депозити фізичних осіб також піднялися на 0,4% за цей квартал.
В Національному банку зазначають, що процес зниження відсоткових ставок за депозитами населення сповільнився. За новими угодами в національній валюті (включаючи кошти на вимогу) ставка за квартал зменшилася до 9,6% річних, а за річними депозитами фізичних осіб за показником UIRD – до 12,9% річних. Водночас, ставки за залученими коштами бізнесу знову досягли рівня 8,5% річних.
Ринкові процентні ставки по кредитах в гривні досягли стабільності: для корпоративного сектору вони коливаються близько 15% на рік, тоді як для фізичних осіб цей показник трохи нижчий і становить близько 28% річних. Ставки на нові кредити для великих компаній залишаються нижчими в порівнянні з тими, що пропонуються малим та середнім підприємствам.
За підсумками дев'яти місяців 2024 року, фінансово стійкі банки продовжували демонструвати прибутковість, заробивши 118 мільярдів гривень чистого прибутку. Основним фактором, що сприяє цій прибутковості, є стабільно висока чиста процентна маржа, яка залишається на рівні завдяки збільшенню обсягів кредитування та інвестицій в ОВДП.
Згідно з повідомленнями, на 1 жовтня 2024 року обсяг непрацюючих кредитів (NPL) в українських банківських установах за дев'ять місяців 2024 року зменшився на 6,9 млрд грн і становив 415,5 млрд грн.
